Ипотека и ипотечное кредитование в России

Ипотека и ипотечное кредитование в Москве и России

Ипотека в Москве и Московской областиИпотека в России переживает в 2019 году не лучшие времена, процентные ставки, было понизившиеся в 2017 – 2018 годах, вновь начали потихоньку расти. Хотя государство и предлагает всевозможные варианты – ипотека для военных, для молодых семей, льготные региональные программы, рефинансирование с помощью материнского капитала, совместно с застройщиками – кредитование в новостройках. Действует также социальная ипотека в ВТБ и Сбербанке, не только в Москве и Московской области, но и в других городах России – в Краснодарском и Ставропольском крае, Ростовской области, городах Урала и Сибири, на Дальнем Востоке, европейской части страны.

Наша компания Kredit 911 помогает оформить ипотеку от 5% годовых ( с государственной поддержкой снижению ставок по кредитам в различных программах ), а также от 9% годовых без государственной поддержки, при прямом кредитовании в разных банках.

Социальная ипотека:

Субсидии заемщикам от 18 до 55 лет для улучшения жилищных условий, в зависимости от имеющихся льгот, в виде пониженной процентной ставки, субсидия дается в виде материальной помощи на покупку части стоимости квартиры, продажа квартир из государственного фонда по льготной цене, в Москве, например, процесс регулируется на основании нормативных актов:

  • Закон города Москвы от 31.03.1999 N 11 (ред. от 19.05.2004) «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве».
  • Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;
  • Закон города Москвы от 14.06.2006 N 29 (ред. от 02.07.2014) «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения»;
  • Постановление Правительства Москвы от 14.08.2007 N 703-ПП «Об утверждении Методики расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ»;
  • Постановление Правительства Москвы от 27.09.2011 N 454-ПП (ред. от 08.04.2015) «Об утверждении государственной программы города Москвы «Жилище» на 2012-2018 годы»;
  • Ипотека молодым семьям:

    Имеется специализированная федеральная программа, подразумевающая, что заемщикам ( каждому члену молодой семьи ) не исполнилось 35 лет, они должны состоять в очереди на улучшении жилищных условий, имеются базовые ставки по данной программе ипотеки, но некоторые банки, в частности, Сбербанк, предлагают даже более низкие, чем предусмотрено в федеральной программе. Государственные субсидии молодым семьям также довольно значительны – до 35% от стоимости жилья.

    Семейная ипотека

    ( для граждан, у которых появится 2-3 ребенок) подразумевает субсидирование годовой ставки по кредиту в размере 6% годовых, что в пересчете на срок действия ипотечного кредита составляет весьма внушительную сумму.

    Военная ипотека

    подразумевает, что военнослужащие, имееющие определенную выслугу лет по своему контракту, получают субсидию от государства в любом регионе России, и могут ее использовать, взяв недостающую сумму в банках, процентную ставку по которой государство также частично компенсирует.

    Большинство банков использует возможности по привлечению материнского капитала для ипотечного кредитованию, также существует государственная программа – ипотека молодым специалистам ( врачам, учителям и др.) помогает получить льготные условия и пониженные ставки по кредитам.

    Ипотеку с господдержкой предлагает много банков – Росбанк, ВТБ, Сбербанк, Райффайзен Банк, Альфа Банк, Банк Открытие, Уралсиб Банк, Абсолют Банк, Газпромбанк, Юникредит Банк, Россельхозбанк и др., наша компания kredit911 предлагает помощь в получении ипотеки в вышеуказанных банках, а также и др., которые специализируются исключительно на ипотечном кредитовании. Наши специалисты знают все нюансы банковских продуктов и помогую любому заемщику сделать правильный выбор исключительно для него. Так как у каждого клиента есть свои вводные данные и параметры, одинакового руководства для всех не существует, у каждого заемщика и банка получаюся по итогу строго индивидуальные условия и отношения, в части выдачи и получения ипотечного продукта.

    Если изначально человек не может соответствовать критериям по льготному кредитованию, наши сотрудники все равно предоставляют для него максимально выгодный вариант по ипотеке, так как существует много случаев, когда у одного заемщика оказывается.

    Есть много моментов, которые можно выяснить только при личном общении сотрудников компании с потенциальными заемщиками. Здесь и варианты с выбранным жильем ( первичный ( новостройка ) или вторичный рынок, квартира, загородный дом или таунхауз, текущая ликвидность объекта и привлекательность его для получения наиболее оптимальных условий. Также оценка самого заемщика, определения всех положительных и отрицательных факторов, способных улучшить или ухудшить отношение к нему банковских организаций. В ходе данных манипуляций определяется самая правильная стратегия совместо с заемщиком, чтобы окончательное решение было наиболее выходным для всех сторон сделки.

    Для примера, можем предложить различные варианты ипотечного кредитования:

    • 1 миллион на 20 лет под 9% годовых – ежемесячная выплата — 8 997 руб.
    • 3 миллиона на 20 лет под 9% годовых – ежемесячная выплата — 26 991 руб.
    • 5 миллионов на 20 лет под 9% годовых – ежемесячная выплата — 44 986 руб.
    • 10 миллионов на 20 лет под 9% годовых – ежемесячная выплата — 89 972 руб.
    • 1 000 000 на 15 лет под 13% годовых – ежемесячная выплата – 12 652 рублей
    • 2 000 000 на 15 лет под 13% годовых – ежемесячная выплата – 25 304 рублей
    • 3 000 000 на 15 лет под 13% годовых – ежемесячная выплата – 37 957 рублей
    • 5 000 000 на 15 лет под 13% годовых – ежемесячная выплата – 63 262 рублей
    • 10 000 000 на 15 лет под 13% годовых – ежемесячная выплата – 126 524 рублей
    • один миллион рублей на 25 лет под 11% годовых – ежемесячно – 9 801 руб.
    • три миллиона рублей на 25 лет под 11% годовых – ежемесячно – 29 403 руб.
    • четыре миллиона рублей на 25 лет под 11% годовых – ежемесячно – 39 204 руб.
    • пять миллионов рублей на 25 лет под 11% годовых – ежемесячно – 49 005 руб.
    • шесть миллионов рублей на 25 лет под 11% годовых – ежемесячно – 58 806 руб.
    • семь миллионов рублей на 25 лет под 11% годовых – ежемесячно – 68 607 руб.
    • восемь миллионов рублей на 25 лет под 11% годовых – ежемесячно – 78 409 руб.
    • девять миллионов рублей на 25 лет под 11% годовых – ежемесячно – 88 210 руб.
    • десять миллионов рублей на 25 лет под 11% годовых – ежемесячно – 98 011 руб.

    Как не сложно заметить, чем большее время выплата ипотеки – тем меньше ежемесячные выплаты ( но тем большая итоговая переплата по кредиту, здесь чудес не бывает – большее время пользуешься деньгами и платишь дольше процентов ).

    Главное для одобрения ипотеки в банке:

    1. Одобрение заемщика на основании поданных и запрашиваемых данных в разных ведомствах, одобрить могут не только запрошенную сумму, но и чуть меньшую.
    2. Имеющийся первоначальный взнос, как правило, это зависит от банка, но минимум от 10% стоимости выбранного жилья ( в госпрограммах поддержки взнос может быть и нулевым.
    3. Одобрение банком объекта ипотеки, здесь минусом может служить проблемы с документами продавца недвижимости, а также незаконная перепланировка или малая ликвидность объекта, недостаточная для покрытия кредита, нестыковка кадастровой и рыночной стоимости квартиры или загородного дома ( здесь может быть недостаточно чистые документы на землю ( земельный участок, на котором построен дом )).

    С помощью ипотечных брокеров можно решить все возникающие проблемы.